2014安徽农村信用社招聘考试金融学练习题1（3）

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3.案例题：利率市场化的问题。
    (1)利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。
    (2)3.25%*1.1=3.575%
    目前，金融业竞争激烈，其他金融机构如保险公司证券公司等没有利率的限制，而银行的存款利率相对来讲比较低，所以资金持有者会更多的选择其他金融机构，银行存款余额在下降。此次调整增加了银行吸收存款的灵活性，也有利于存款的增加。
    (3)有利影响：利率市场化是发挥市场配置资源作用的一个重要方面，能体现商业银行在竞争性市场中的自主定价权，能充分反映客户对金融产品的选择权。
    不利影响：利率市场化将导致商业银行竞争加剧，收入结构发生变化，利息收入占比下降、非息收入占比上升。这是商业银行竞争加剧的一个必然结果，在所有利率市场化的国家中没有例外。
    另外，利率市场化导致商业银行盈利能力短期承压、长期受益。由于利率市场化导致商业银行竞争加剧，同时净息差波动加大，使得存贷业务的收入下降，而中间业务短期内还难以取代存贷业务，从而导致商业银行的盈利能力下降。但从长期来看，利率市场化有助于提升商业银行的竞争力与盈利能力。