2014安徽农信社考试：高频考点三
商业银行的职能和业务商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有五个基本职能：1.信用中介职能：信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。2.支付中介职能：通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。3.信用创造功能：商业银行用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。4.金融服务职能：在强烈的业务竞争压力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。5.调节经济职能：调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。
商业银行的业务：尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点有所差异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及中间业务(表外业务)。1.商业银行的负债业务：负债业务是形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务 的前提和条件，商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分，大体可分为：商业银行自有资本、各类存款、商业银行的长短期借款;2.商业银行的资产业务：商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类，大体可分为：商业银行的贷款业务和商业银行的证券投资业务;3.商业银行的中间业务：中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动，广义的中间业务则除了狭义的中间业务外，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动。
下列说法正确的是( )。
A. 只要有足够注册资本就可以设立银行
B. 我国商业银行可以从事信托投资和证券交易
C. 银行不得向关系人发放信用贷款
D. 商业银行资本充足率不得小于4%
[答案]：C
[解析]：本题考查商业银行的设立。《商业银行法》第12条规定，设立商业银行，应当具备下列条件:①有符合本法和《公司法》规定的章程;②有符合本法规定的注册资本最低限额;③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;④有健全的组织机构和管理制度;⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。故A错误。《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故B错误。《商业银行法》第39条规定，商业银行资本充足率不得低于8%。故D错误。因此本题选C。
商业银行通过( )职能实现资本的融通。
A. 支付中介 B. 信用中介 C. 信用创造 D. 效益
[答案]：B
[解析]：ABC均是商业银行的职能，商业银行作为资金盈余者和短缺者的信用中介，实现他们之间的资金融通和调剂，选B项。A项的支付中介职能是指商业银行通过客户账户上的存款的转移和代理客户支付，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。C项信用创造职能是指商业银行将通过负债业务吸收的存款发放贷款，并通过存款创造机制，创造出数倍于原始存款的派生存款的过程。D项与题目无关，故排除。
商业银行最主要的资金来源于( )。
A. 存款 B. 贷款 C. 拆入资金 D. 利息收入
[答案]：A
[解析]：商业银行最重要的资金来源即负债是存款。
商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是( )。
A. 信用创造 B. 支付中介 C. 信用中介 D. 金融服务
[答案]：C
[解析]：信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。
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