2013安徽农信社考试专项练习－金融部分（二）
简答题1. 简述商业银行的职能。
2. 简述商业银行的经营原则。
3. 简述商业银行的外部组织形式。
4. 我国商业银行的核心资本的主要内容。
5. 我国商业银行的附属资本的主要内容。
6. 银行资本需要量的客观决定因素有哪些。
7. 简述银行给予存款利息的主要原因。
8. 比较存款性负债和非存款性负债的不同。
9. 简述存款负债管理原则。
10. 简要介绍负债成本分析方法。
11. 商业银行的现金资产有哪些特点?
12. 现金资产管理应遵循哪些原则?
13. 影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些?
14. 什么是贷款的五级分类?
15. 商业银行的贷款政策包括哪些内容?
16. 商业银行贷款定价的原则是什么?
17. 国家债券是银行证券投资的主要种类，主要原因是是什么?
18. 为什么杠铃投资策略能使银行证券投资达到流动性、灵活性和盈利性的较好结合?
参考答案：
1. 商业银行的职能有：
(1)信用中介职能;(2)支付中介职能;(3)信用创造职能;(4)金融服务职能。
2. 商业银行的经营原则主要是：
(1)流动性原则;(2)安全性原则;(3)盈利性原则。
3. 商业银行的外部组织形式主要有：
(1)单一银行制;(2)总分行制;(3)银行控股公司制;(4)连锁银行制;(5)代理银行制。
4. 我国商业银行的核心资本包括如下五部分：(1)实收资本。(2)资本公积。(3)盈余公积。(4)未分配利润。(5)少数股权。
5. 附属资本包括六部分：(1)重估储备。(2)一般准备。(3)优先股。(4)可转换债券。(5)混合资本债券。(6)长期次级债务。
6.银行资本需要量的客观决定因素：(1)经济运行的状况。(2)银行信誉的高低，成反比。(3)银行业务的规模和发展速度，成正比。(4)银行负债结构与资产质量。
7. ①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本。②投资具有风险，需要提供风险补偿。③通货膨胀会导致货币贬值。
8.①前者是被动负债，后者是主动负债。存款是银行规定利率，存款人自行决定存放期限和金额，所以又称为被动负债;而非存款负债，为银行自主运用相关金融工具和产品，主动地负债。②存款市场属于银行经营的买方市场，借入负债属于银行经营的卖方市场。③非存款负债比存款存款负债具有更大的主动性、灵活性和稳定性。银行可自主决定主动负债的金额、期限和利率水平，从而更加从容地确定资产负债业务，更好地管理流动性。
9.①存款第一原则。②采取鼓励存款、方便存款的措施，促使短期性存款向稳定方向转化。③存款有息原则。除财政预算存款外，实行普遍的有息存款制度。④增加存款种类和确定不同存期。⑤对存款进行结构、期限管理，保持贷款与存款的对称性。⑥充实和创新存款的考核内容与方法。
10. ①边际成本分析法。主要用于分析银行每增加一个单位的资金所付出的成本。
②历史数据加权平均分析法。主要用于对不同的银行各种负债成本的对比分析和同一银行历年负债成本的变动分析。
③预期加权平均成本分析法。主要用于各项资金的平均预期成本作为边际成本的预测值。预期加权平均成本实际是对未来边际融资成本的估计。
边际成本法和预期加权法适用于资产定价，而历史数据加权平均法更适合于评价银行的历史筹资成本。因此，银行在进行成本分析时应根据不同的情况结合集中不同的分析方法，做出综合评价。
11.(1)波动性。波动性是指银行现金需求和供给的很多方面是银行自身难以控制的。
(2)强制性。强制性是指银行必须及时满足流动性需求，特别是负债之中绝大部分是存款，存款必须随时保证支付。
(3)矛盾性。矛盾性是指与银行追求盈利性的目标相矛盾，现金资产是一种无利或者微利的资产，因而持有现金资产而失去的利息收入构成持有现金资产的机会成本。
12.(1)存量适度原则。存量适度的原则是指在一定时期内银行必须将现金资产保持在一个适度规模上。
(2)适时调剂流量的原则。适时调剂流量的原则是指银行必须根据业务活动中资金流量的变化，及时调节现金资产的规模。
(3)安全防范原则。安全防范原则是指银行防止库存现金被盗、被抢，或清点、包装的差错及自然灾害等原因造成的风险。
13.影响商业银行库存现金头寸的因素有：(1)存户的多少。(2)存款的种类。(3)季节性因素。(4)物价的稳定状况。(5)商业银行内部管理。#p#分页标题#e#
14. 商业银行贷款按五级分类原则分为：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。其中，次级贷款、可疑贷款和损失贷款合称不良贷款。
15.商业银行贷款政策的基本内容包括以下几方面：①贷款业务发展战略;②贷款工作规程及权限划分;③贷款的规模和比率的控制;④贷款的种类及地区;⑤贷款的担保;⑥贷款的定价;⑦贷款的日常管理和催收;⑧贷款档案管理政策;⑨不良贷款管理政策。
16. 商业银行贷款定价的原则包括：(1)利润最大化原则。(2)扩大市场份额原则。(3)保证贷款安全原则。(4)维护银行形象原则。
17.国家债券是银行证券投资的主要种类，主要原因有：一是安全性高。国家债券是所有证券中风险最低的，所以又被誉为“金边债券”。二是流动性强。安全性高，转手比较容易;同时，它的供给需求弹性较稳定，不存在大起大落的价格变化，银行在出售国家债券时，不会遭受太大的损失。三是抵押代用率高。商业银行持有的国家债券，可以作为向中央银行再贷款的抵押品。
18.这是因为当市场利率上升时，长期证券市场价格下降，出售长期债券的资本利得减少，但到期短期证券的变现收入可投资于利率上升的新资产;当市场利率下降时，出售长期证券资本利得增大，弥补了短期证券中投资收益率的降低。因此，这种投资策略组合的收益率一般不低于在梯形期限法下的投资组合收益率。如果利率不变，由于杠铃投资策略长期证券投资的期限比梯形期限法更长，因此收益率也较高。
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