2016年西安银行招聘案防合规考试-信管A卷
西安银行2016年案防合规考试试题-信管A卷一、单项选择题(下列每小题备选答案中，只有一个最符合题意，请从每小题的备选答案中选出你认为正确的答案。40题，每题0.5分，共20分)
1. ( )委员会为责任认定审议机构，( )办公会为最终决策机构。
A.总行风险控制;总行行长
B.总行行长;总行风险控制
C.分行行长;分行风险控制
D.分行风险控制;总行行长
2. 信贷资产单笔发生逾期、欠息、垫款的，由( )负责清收，协办客户经理协助清收。
A.支行行长
B.信贷人员
C.主办客户经理
D.风险管理部门
3. 信贷资产风险分类降为不良已达3个月的，所属管理机构应于( )个工作日以书面形式形成《西安银行不良资产责任认定报告》报送总行信贷管理部，同时抄报审计稽核部、合规部、授信审批部及小企业部。
A.10
B.15
C.30
D.60
4. 我行至少每( )年开展一次绿色信贷执行情况自我评估。自评工作由总行信贷管理牵头，相关管理部门协助，各信贷业务经办机构配合。必要时可聘请合格、独立的第三方，对我行绿色信贷工作进行评估或审计。
A.1
B.2
C.3
D.4
5. 中小微型企业助保金贷款业务是针对“( )”中企业发放的，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿基金共同作为增信手段的信贷产品。
A.中小微企业
B.中小企业
C.中小微、个体等弱式群体
D.重点中小微型企业池
6. 由于中小微型企业助保金贷款业务利率定价水平存在( )，各分支行在开展业务时，应加大对借款人的承兑开票、贴现、理财、网银、代发工资、公积金等业务的交叉销售力度，提高对客户的综合收益。
A.上限
B.下限
C.上下限
D.优惠性
7. 助保金贷款期限不超过( )年，原则上不办理展期。
A.2
B.3
C.4
D.5
8. 贷后管理的主要任务是指以( )为核心，从信贷业务发放到结清，环节的管理，包括贷后检查、收息收贷管理、风险预警管理、风险分类及预计损失计提、业务档案移交等工作，到防范和降低信贷风险，提高信贷资产质量和效益的目的。
A.资产管理
B.风险管理
C.全程管理
D.全面管理
9. 贷后检查首次检查。小企业授信业务、个人助业贷款发放后( )个工作日内，经办机构应进行首次跟踪检查(银行承兑汇票贴现业务、额度类业务、表外业务、低风险类业务、委托贷等业务除外)。
A.15
B.30
C.45
D.60
10. 次级类(含)以下贷款客户原则上至少每( )检查一次，对处于停产、半停产的客户应随时密切关注资产保全状况。
A.15天
B.1个月
C.2个月
D.3个月
11. 组合贷款的额度最高不超过所购房屋总价的( )。
A.70%
B.75%
C.65%
D.80%
12. 贷款期限在( )以上的，遇法定利率调整，则在合同期内按年调整，即在下一年度公历1月1日开始按相应利率档次执行新的贷款利率。
A.2年
B.1年
C.3年
D.半年
13. 住房抵押担保的期限自( )至借款人全部清偿贷款本息之日止。
A.抵押合同签订之日起
B.抵押合同生效之日起
C.抵押物移交之日起
D.抵押物登记完成之日起
14. 大学生创业贷款属于( )，由政府指定担保公司担保，并由财政贴息。
A.信用贷款
B.政策性贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
15. 根据大学生创业贷款的业务特性和风险状况，贷后检查间隔为最长不超过( )个月。
A.6
B.12
C.24
D.1
16. ( )是指在我行开立存款账户，并开通我行企业版网银的存款人依托电子商业汇票系统向我行提出申请，委托我行在指定日期无条件支付确定金额给持票人的电子票据。
A.电子银行承兑汇票
B.商业承兑汇票
C.支票
D.本票
17. ( )应在客户提交电子银行承兑汇票业务申请后两日内向客户书面或口头答复是否受理该业务。
A.柜员
B.客户经理
C.大堂经理
D.信贷专员
18. 代发工资客户个人综合消费贷款期限最长不得超过( )年。
A.3
B.4
C.5
D.2
19. “乐业金”业务无免息期，按( )收取费用，与我行标准白金卡享受同等权益，不提供消费分期和账单分期功能。
A.年
B.月
C.季度
D.半年
20. 经人民银行批准，我行以( )代为报送数据的法人金融机构，其数据报送的管理按照《个人信用信息基础数据库管理办法》执行。
A.委托模式
B.受托模式
C.自主模式
D.自助模式
21. 银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结账户要求后，应当( )进行办理。
A.三日内
B.五日内
C.十日内
D.立即
22. 银行从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。属于从业人员所遵守的( )基本准则。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.保护商业秘密与客户隐私
23. 商业银行应当按照中国银监会及其派出机构的要求定期报送杠杆率报表。并表杠杆率报表每( )报送一次，未并表杠杆率报表每( )报送一次。
A.半年 半年
B.半年 季度
C.季度 季度
D.季度 半年
24. 在办理商业汇票贴现业务时，下列( )行为可以免予经济处罚或警告处分。
A.未经批准超越授权范围办理商业汇票贴现、转贴现业务
B.经批准低于本行贴现指导利率为客户办理商业汇票贴现业务
C.对伪造的商业汇票进行贴现
D.对未经查询后的商业汇票办理贴现业务
25. 受纪律处分人员对处分决议不服的，可自收到处分决定之日起( )日内，向做出处分决议的部门及其上级申请复议。被申请部门或上级应自接受复议申请之日起( )日内做出复议意见或裁定并答复申请人。
A.10 10
B.15 10
C.10 15
D.15 15
26. 银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得行政处罚决定的，当事人应当自收到行政处罚决定书之日起15日内将罚款、违法所得划缴( )。
A.银监会及其派出机构自行收缴的账户
B.银监会指定的罚款代收机构的专用账户
C.当事人专门在商业银行开立的账户
D.银监会的执法人员自行收缴的账户
27. ( )作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.审计监督条线
D.营业场所管理
28. 城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起( )内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。
A.2个月
B.3个月
C.4个月
D.6个月
29. 银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应该对( )的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
A.董(理)事
B.高级管理人员
C.其他直接责任人员
D.董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员
30. 商业银行董事会应当承担流动性风险管理策略、重要的政策和程序。流动性风险偏好应当至少( )审议一次。
A.每月
B.半年
C.每年
D.两年
31. 对于贪污、挪用公款等侵犯国有资产犯罪案件中查封、扣押、冻结的涉案财物，除人民法院判决上缴国库的以外，应当( )。
A.拍卖
B.销毁
C.自行保留
D.归还原单位或者原单位的权利义务继受单位
32. 我行2016年度的案件防控工作目标是( )。
A.全年零发案
B.全年不发生重大业务责任事故
C.全年零发案以及不发生业务责任事故
D.巩固案防工作成果，保持“零发案”良好势头
33. 根据《西安银行从业人员违反金融规章制度行为处理办法》的规定，对隐藏、盗取储蓄重要单证(含作废、回缴、已兑付凭证)的银行从业人员，给予( )处分。
A.记过至开除
B.降级至开除
C.撤职至开除
D.开除
34. 根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法(修订)》，单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的( )，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的( )。
A.2% 20%
B.2% 10%
C.10% 20%
D.10% 10%
35. 银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( )。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D.为给客户提供更全面的市场信息，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
36. 发展普惠金融，努力实现小微企业贷款“三个不低于”的目标，下列( )不包括在内。
A.贷款增速不低于各项贷款平均增速
B.贷款增速不低于贷款总体增速
C.小微企业贷款户数不低于上年同期户数
D.小微企业申贷获得率不低于上年同期水平
37. 根据《中国银监会行政处罚办法》，不属于行政处罚的是( )。
A.记过
B.罚款
C.禁止一定期限直至终身从事银行业工作
D.取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
38. 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( )。
A.了解该企业所处行业情况
B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C.了解客户所在区域的信用环境
D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
39. 在办理担保贷款时，未按规定核实抵(质)押物的真实性、有效性、实际价值和变现能力，给予相关负责人( )处分，造成贷款风险和损失的，给予记过至开除处分。
A.经济处罚或警告
B.记过
C.降级
D.撤职
40. 在季度财务报告中至少披露杠杆率水平、一级资本净额和( )等信息。除披露当期数据外，商业银行应当同时披露前3个季度的数据。
A.调整前的表内外资产余额
B.调整后的表内外资产余额
C.表内资产余额
D.表外资产余额
二、多项选择题(下列每小题备选答案中，均有多个正确答案，请从每小题的备选答案中选出你认为正确的答案。40题，每题1分，共40分。)
41. 不良资产认定调查工作包括但不限于调阅信贷业务档案、查看信贷业务台账、( )等方式。
A.信贷业务相关人员会谈
B.第三方查验
C.深入企业调查
D.对违约企业进行处罚
42. 对信贷资产质量责任认定的处罚措施中的纪律处分包括( )。
A.通报批评
B.记过
C.留用察看
D.开除
43. “违规操作”包括下列情形( )。
A.关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于同类贷款条件
B.未经批准超越授权办理信贷业务
C.故意低估或高估信贷资产风险，或违规调整分类结果，造成信贷资产分类结果严重失真
D.违反贷款核销保密制度，对借款人和担保人泄露呆账核销情况
44. 所称绿色信贷是指我行在信贷业务经营活动中，加大对( )的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变，提升本行市场表现和竞争力的发展方式。
A.绿色经济
B.低碳经济
C.循环经济
D.环保经济
45. 绿色信贷风险类别按以下标准，风险由高到低分为A、B、C、D四类，下列说法正确的是( )。
A.A类表示重点注类客户，是指客户及(或)其重要关联方在建设、生产、经营活动中有可能严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除。
B.B类表示正常管理类客户，是指客户及其关联方在建设、生产、经营活动中不会产生明显不良环境和社会后果的。
C.C类表示关注类客户是指客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中将产生不良环境和社会后果但较易通过缓释措施加以消除。
D.D类表示积极支持类客户，是指客户及其关联方从事对环境和社会风险有利的生产经营活，如节能减排、污染防治、清洁能源等。
46. 助保金池按“( )”的原则组建。西投控股在行开设专户存放助保金，该账户性质为保证金账户，助保金仅用于助保的代偿。
A.自愿缴费
B.有偿使用
C.共担风险
D.共同受益
47. 符合以下条件的企业可申请加入“重点中小微型企业池”( )。
A.争资产300万元(含)以上，年销售收入在500万元(含)上，年度缴纳税收在20万元(含)以上的中小微型企业
B.营业执照和贷款卡有效且通过年审
C.企业连续盈利3年(含)以上
D.企业法定代表人(实际控制人)主业从业年限原则上不少于2年
48. 小企业授信业务贷后管理遵循“( )”。
A.全程管理
B.风险管理
C.差别管理
D.分散授信
49. 小企业授信业务、个人助业贷款贷后客户经理检查方式分类正确的是( )。
A.一类小企业客户：现场检查、非现场检查
B.二类小企业客户：现场检查
C.个人助业贷款客户：现场检查、非现场检查
D.大学生自主创业贷款：现场检查、非现场检查
50. 小企业授信业务贷后检查频度，按照客户信用等级、业务类别及授信业务风险状况进行划分，其中二类小企业只生成现场检查，检查频度( )。
A.AA级(含)以上6个月
B.AA-和A+级4个月
C.A和A-级3个月
D.BBB级2个月
E.BB级(含)以下1个月
51. 对于个人贷款客户，下列属于银行要求其必须具备的条件是( )。
A.年龄在18(含)--65周岁(含)
B.已婚
C.具有合法有效的身份证明
D.没有违法行为
52. 人工预警信息包括( )。
A.经营类
B.担保类
C.管理类
D.信誉状况类
53. 我行办理并购贷款业务，应遵循( )原则。
A.依法合规
B.审慎经营
C.风险可控
D.商业可持续
54. 借款人应提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保。担保方式可选择( )其中一种单独使用，也可选择两种或两种以上组合使用。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.留置
55. 并购贷款的还款方式根据借款期限、并购方经营状况、并购项目现金流预测情况采用( )方式。
A.等额本金
B.等额本息
C.自定义还本按频率付息
D.按频率还息到期还本
56. 《大学生创业贷款管理办法》的通知里规定，贷款用于借款人在创业及经营过程中所形成的各类资金需求，不得( )。
A.投向于国家限制的行业
B.用于股市和证券投资
C.其他权益性投资
D.国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为
57. 存在下列情况( )时，我行对持票人发起的提示付款申请可予以驳回。
A.持票人以欺诈、胁迫等手段取得票据
B.持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据
C.票据到期
D.其他符合《票据法》抗辩事由的票据
58. 属于下列情况之一的，不得办理续贷业务( )。
A.借款人逃废债务或恶意欠息
B.借款人已资不抵债、濒临破产
C.原贷款用途存在违规、挪用的情况
D.借款人在他行有未结清不良贷款
59. 个人再交易商品房按揭贷款采用( )的担保。
A.抵押
B.质押
C.抵押加阶段性保证
D.抵押加质押
60. 《个人留学贷款管理办法》的通知，采用质押担保方式的，可接受我行( )为质物。
A.股票
B.企业债券
C.存单
D.理财产品
61. 办理代发工资客户个人综合消费贷款业务应遵循( )的原则。
A.期限既定
B.特定客户
C.贷款真实
D.用途明确
62. “乐业金”业务可采取到期还款日一次性还款、最低还款额还款和分期还款三种还款方式，其中分期还款方式仅限现金分期，提供( )三种期限分期。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.1个月
63. 应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。应收账款包括下列权利( )。
A.销售产生的债权
B.出租产生的债权
C.提供服务产生的债权
D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
64. 《大学生创业贷款管理办法》的通知，贷款期限按照( )等因素合理确定。
A.借款企业经营状况
B.综合还款能力
C.借款期限
D.借款用途
65. 融资平台用户包括( )。
A.资金提供方用户
B.资金供给方用户
C.应收账款债权/债务人用户
D.银行用户
66. 职工购买的自住普通住房包括( )等符合公积金贷款条件的住房。
A.普通商品房
B.经济适用房
C.集资建造房
D.自建商品房
67. 《动产融资登记管理办法》的通知，登记平台登记功能主要包括( )。
A.应收账款质押登记
B.应收账款转让登记
C.租赁登记
D.所有权保留登记
68. 有下列情形之一的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记( )。
A.主债权消灭
B.质权实现
C.登记期限未届满，但登记记载的有关动产权属已消灭
D.经总行批准放弃登记载明的动产之上的全部质权
69. 为了预防和减少违规查询行为的发生，人民银行建立个人征信异常查询监测系统，定期监测各用户信用报告查询行为，并按周期反馈监测明细。异常检测指标包括( )。
A.查询量波动阈值
B.用户查询
C.工作时段查询
D.未授权查询
70. 《大额存单质押担保授信业务操作规程》，该规程所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括( )。
A.个人
B.非金融企业
C.机关团体
D.社保基金
71. 根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“( )”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。
A.双人入库保管
B.事先审批登记
C.定期更新印鉴
D.双人监督领用
72. 银行业金融机构应加强能效信贷授信合同管理，当触发重大违约事件时，可通过约定相应的救济措施，包括( )等，落实风险管理措施。
A.追加担保
B.中止或终止贷款拨付
C.加速贷款回收
D.提前行使抵质押权
73. 银行业信贷资产登记流转中心承担信贷资产集中登记职能，应保障信贷资产登记的( )。
A.准确性
B.及时性
C.完整性
D.安全性
74. 商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。以下可参考的情景或事件包括( )。
A.资产或负债集中度上升
B.期限或货币错配程度增加
C.批发或零售融资成本上升
D.股票价格下跌
75. 根据案件(风险)的性质和金额，被约谈告诫的银行业金融机构人员包括( )。
A.分管负责人及相关部门主要负责人
B.主要负责人、分管负责人及相关部门主要负责人
C.全体高级管理人员
D.全体董事及监事
76. “银税互动”是在依法合规的基础上，由税务部门、银监会派出机构和银行业金融机构通过协商，共享区域内小微企业纳税信用评价结果，助力小微企业健康发展。开展“银税互动”助力小微企业发展的重要意义有( )。
A.有利于解决小微企业信贷融资中信息不对称的问题，促进小微企业融资的可获得性，降低融资成本
B.有利于纳税信用评价结果的增值运用，促进小微企业依法诚信纳税
C.有利于银行业金融机构开发优质客户，判断企业诚信状况，改进服务方式
D.通过“银税互动”，促进小微企业良性发展，实现小微企业、金融、税务三方面共赢
77. 民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。具有以下( )情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。
A.套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的
B.以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的
C.出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法范围活动仍按提供借款的
D.违背社会公序良俗的
78. 银行从业人员遇到利益冲突，应主动回避。应坚持( )原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A.诚实守信
B.公平合理
C.客户利益至上
D.利用职务便利
79. 下列( )财产和账户不得冻结。
A.金融机构存款准备金和备付金
B.商业汇票保证金
C.封闭贷款专用账户
D.信托业保障基金
80. 开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合以下( )条件。
A.有健全的风险管理和有效的内控机制
B.资本充足率不低于5%
C.其他各项监管指标符合监管要求
D.有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队
三、判断题(40题，每题1分，共40分)
81. 贷后管理是指从贷款发放之日或客户实际使用银行信用之日起到贷款本息收回或信用完全终止之时，各环节信贷管理行为的总和，是信贷管理全过程中的重要阶段。( )
82. 全程管理是根据不同类型的小企业、不同风险程度的授信客户，实施有差别的贷后检查频率和风险控制措施。原则上风险集聚程度越高，贷后检查频率越高，风险控制措施更为严格。( )
83. 分支机构在专业化风险管理团队指导下完成并购贷款尽职调查，形成授信方案，并撰写调查报告，将相关资料提交总行投资银行部审核，经审定后由分支机构按我行授信业务授权限和审批流程上报审查、审批。( )
84. 贷款期内，并购方出现借款合同约定的特定情形(如首次公开发行、资产出售等)得额外现金流时，应督促借款人按照合同约定提前偿还我行贷款。( )
85. 我行对同一借款人的并购贷款余额占同期我行核心资本净额的比例不得超过10%。( )
86. 总行信贷管理部应会同投资银行部定期对并购贷款业务合规性和资产价值变化情况进行内部检查。总行审计稽核部定期对并购贷款业务进行独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。( )
87. “POS贷”业务首次开办仅限西安地区，落地机构采用部分支行先行试点的方式，首批开支行暂定为：碑林支行、高新科技支行、新城支行、雁塔支行，并视业务开展情况再行增加办理机构。( )
88. 我行办理“POS贷”业务的借款人应符合家庭净资产不低于50万。( )
89. 借款人及其经营实体在其他银行存在未结清的经营性贷款的，授信金额不高于近6个月POS收单入账金额的35%减去已有贷款后的金额。( )
90. 贴现是指电子商业汇票持票人在汇票到期日后将票据背书转让给本行，本行扣除贴现利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。( )
91. 电子商业汇票贴现业务纳入我行综合授信管理，实行“统一管理、分级审批、交易真实、风险可控”的原则。( )
92. 分支机构应在被拒绝付款之日起6个月内依法对票据当事人中的任何一个、数个或全部行使追索权。( )
93. 客户信用等级为AAA级(含)以下的客户，原则上只受理低风险电子银行承兑汇票业务;如有特殊原因，申请差额银行承兑汇票业务，则应详细说明理由并上报总行审批。( )
94. 贷款展期是指借款人因故不能按期偿还贷款时，可向我行申请重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。( )
95. “乐业金”业务可采取到期还款日一次性还款、最低还款额还款和分期还款三种还款方式，其分期还款方式仅限现金分期，提供3个月、6个月和12个月三种期限分期。( )
96. 并购贷款仅限用于并购方或其专门子公司为实现合并或实际控制目标企业或其资产所支付的并购交易价款和费用，不得用于并购方或其专门子公司在并购协议下所支付的其他款项，也不得用于并购之外的其他用途。( )
97. “POS贷”业务只能用于借款人的经营实体在经营活动中的流动资金需求。( )
98. 贴现利率由各分行依据市场资金价格变化情况统一公布，适时调整。( )
99. 差额电子银行承兑汇票业务，在到期日前5日，客户经理应通知承兑申请人将票款足额存入其账户用以付款。( )
100. 个人留学贷款的担保方式包括抵押和质押，借款人只能选择其中一种单独使用。( )
101. 代发工资客户个人综合消费贷款，是指在我行代发工资的客户向我行申请用于指定用途的人民币消费贷款。( )
102. “乐业金”业务是指我行以信用卡为介质，给予符合我行条件的法人一定的授信额度，在授信有效期内，申请人可随时支用和还款的授信业务。( )
103. 公积金贷款和商业贷款的还款方式应当一致，贷款本息按照公积金贷款和商业贷款各自发放的金额收回。( )
104. 大学生创业贷款采用分期发放，自主支付的方式。( )
105. 同一动产设立多个质权的，质权人将按照交付的先后顺序行使质权。( )
106. 债务人如与多个资金提供方签署了反保理业务相关协议，则可设置多个反保理融资计划，每个计划涉及多个资金提供方。( )
107. 档案管理人员发生变动的，应清点档案类别、数量，并做好书面交接记录。( )
108. 所有用户必须妥善保管用户密码，防止泄露。因用户密码泄露或遗失，导致的违规行为及产生不良后果，由该用户负责。( )
109. 若因内部网络等原因无法登录个人信用数据库，影响报文报送等征信管理工作的，信贷管理部应将有关情况及时报告人民银行征信管理部门，我行个人信用数据库用户待网络恢复后登录个人信用数据库进行相关操作。( )
110. 用户在每日22:00-次日6:00期间进行的信用报告查询，定义为非工作时段查询。( )
111. 商业银行因特殊原因不能按时披露流动性覆盖率信息的，应当至少提前10日向银监会申请延迟披露。( )
112. 办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，可以不用主动提出回避。( )
113. 根据《财政部 中国人民银行 银监会关于2015年采用定向承销方式发行地方政府债券有关事宜的通知》规定，中央和地方国库现金管理商业银行定期存款质押品按债券面值计价，国债、地方政府债券分别按存款金额的105%、115%质押。( )
114. 投资方因其他投资方对其子公司增资而导致本投资方持股比例下降，从而丧失控制权但能实现共同控制或施加重大影响的，投资方不用区分个别财务报表和合并财务报表就可以进行相关会计处理。( )
115. 对违反规定保管、适用密码或各种级别柜面业务的柜员卡，给予负责人经济处罚或警告处分;造成盗用、丢失或其他严重后果的，给予记大过以上处分或其他处理。( )
116. 实施经济处罚(不含经济赔偿)，每人每次最低扣减分为1分，最高扣减分上限为该项考核内容设定的满分。经营支行实施经济处罚权限为最高10分，超此标准的经济处罚由总(分)行职能部门或区域(直属)支行实施。( )
117. 授信岗位从业人员应认真做好贷前调查、贷中审查、贷后检查，及时了解客户重大变动情况，防范风险。( )
118. 会计出纳从业人员履行职责时应体现审慎原则，牢固树立并坚持程序第一原则。做到印章、密押、凭证分管，前台交易与后台结算分开，严禁当时交易不记账。( )
119. 资金信托对应认购的保障基金，按照形式重于实质的原则，区分为融资性信托和投资性信托。( )
120. 商业银行按照相关监管要求，改进小微企业的管理、考核和激励机制，确保小微系企业业务条线的资源配置充足。小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。( )
西安银行模测试卷答案及解析
一、单选题
1. A
2. C
3. B
4. B
5. D
6. A
7. A
8. B
9. A
10. B
11. A【解析】组合贷款的额度最高不超过所购房屋总价的70%。
12. B【解析】贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，则在合同期内按年调整，即在下一年度公历1月1日开始按相应利率档次执行新的贷款利率。
13. D【解析】住房抵押担保的期限自抵押物登记完成之日起至借款人全部清偿贷款本息之日止。
14. B【解析】大学生创业贷款属于政策性贷款，由政府指定担保公司担保，并由财政贴息。
15. A【解析】根据大学生创业贷款的业务特性和风险状况，贷后检查间隔为最长不超过6个月。
16. A【解析】电子银行承兑汇票是指在我行开立存款账户，并开通我行企业版网银的存款人依托电子商业汇票系统向我行提出申请，委托我行在指定日期无条件支付确定金额给持票人的电子票据。
17. B【解析】客户经理应在客户提交电子银行承兑汇票业务申请后两日内向客户书面或口头答复是否受理该业务。
18. C【解析】代发工资客户个人综合消费贷款期限最长不得超过五年。
19. A【解析】“乐业金”业务无免息期，按年收取费用，与我行标准白金卡享受同等权益，不提供消费分期和账单分期功能。
20. A【解析】经人民银行批准，我行以委托模式代为报送数据的法人金融机构，其数据报送的管理按照《个人信用信息基础数据库管理办法》执行。
21. D根据《中国银监会 最高人民检察院 公安部 国家安全部冠以印发银行业金融机构协助人民检察院 公安机关 国家安全机关查询冻结工作规定的通知》第二十七条，银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结账户要求后，应当立即进行办理。
22. B【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第五条[守法合规]规定，银行从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。
23. B【解析】根据《商业银行杠杆率管理办法》第四章第二十条，商业银行应当按照中国银监会及其派出机构的要求定期报送杠杆率报表。并表杠杆率报表每半年报送一次，未并表杠杆率报表每季度报送一次。
24. B【解析】根据《西安银行从业人员违反金融规章制度行为处理办法》第七十四条规定，在办理商业汇票贴现业务时，有下列行为之一的，给予经济处罚或警告处分;造成严重后果的，给予记过以上处分：(1)未经批准超越授权范围办理商业汇票贴现、转贴现业务;(2)未经批准超越金融机构授信范围办理商业汇票转贴现业务，超越企业客户授信范围办理商业汇票贴现业务;(3)未经批准低于本行贴现指导利率为客户办理商业汇票贴现业务;(4)对伪造的商业汇票进行贴现;(5)对未经查询后的商业汇票办理贴现业务;(6)监管部门认定的其他违规行为。
25. D【解析】根据《西安银行从业人员违反金融规章制度行为处理办法》第七十条规定，受纪律处分人员对处分决议不服的，可自收到处分决定之日起15日内，向做出处分决议的部门及其上级申请复议。被申请部门或上级应自接受复议申请之日起15日内做出复议意见或裁定并答复申请人。申请复议期间不影响处分决定的执行。
26. B【解析】根据《中国银监会行政处罚办法》第八十四条，银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得行政处罚决定的，当事人应当自收到行政处罚决定书之日起15日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。
27. A【解析】根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》加强“三道”防线建设，业务部门作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议。
28. A【解析】根据《中资商业银行行政许可项实施办法(修订)》第十七条规定，城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。
29. D【解析】根据《中国银监会行政处罚办法》第三十二条，银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应该对董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
30. C【解析】根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第八条，商业银行董事会应当承担流动性风险管理策略、重要的政策和程序。流动性风险偏好应当至少每年审议一次。
31. D【解析】根据《最高人民检察院关于印发人民检察院刑事诉讼涉案财产管理规定的通知》第二十七条，对于贪污、挪用公款等侵犯国有资产犯罪案件中查封、扣押、冻结的涉案财物，除人民法院判决上缴国库的以外，应当归还原单位或者原单位的权利义务继受单位。
32. B
33. A【解析】根据《西安银行从业人员违反金融规章制度行为处理办法》的规定，对隐藏、盗取储蓄重要单证(含作废、回缴、已兑付凭证)的银行从业人员，给予记过至开除处分。
34. A【解析】根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法(修订)》，单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2%。职工自然人合计投资入股不得超过农村商业银行股本总额的20%。
35. C【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第四十四条，银行从业人员应坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
36. B【解析】根据《中国银监会关于银行业进一步做好服务实体经济发展工作的指导意见》发展普惠金融，努力实现小微企业贷款“三个不低于”的目标，即贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
37. A【解析】根据《中国银监会行政处罚办法》第六条，行政处罚的种类包括：(1)警告(2)罚款(3)没收违法所得(4)责令停业整顿(5)吊销金融许可证(6)禁止一定期限直至终身从事银行业工作(7)取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格(8)法律、行政法规规定的其他行政处罚。
38. D【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第二十三条，从业人员应根据监管和本行风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
39. A【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第六十二条，在办理担保贷款时，未按规定核实抵(质)押物的真实性、有效性、实际价值和变现能力，给予相关负责人经济处罚或警告处分，造成贷款风险和损失的，给予记过至开除处分。
40. B【解析】根据《商业银行杠杆率管理办法》第三章第十六条，在季度财务报告中至少披露杠杆率水平、一级资本净额和调整后的表内外资产余额等信息。除披露当期数据外，商业银行应当同时披露前3个季度的数据。
二、多选题
41. ABC
42. BCD【解析】对信贷资产质量责任认定的处罚措施分为：经济处罚、纪律处分;其他处理等。经济处罚：包括扣罚绩效及其他工资性收入、赔偿经济损失;纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级(职)、撤职、留用察看、开除。其他处理：包括通报批评、调离本岗位、待岗、离岗清收、解聘职务、人事冻结、责令辞职等。
43. ACD【解析】B项属于越权办理，不属于违规操作情形。
44. ABC
45. AD【解析】B选项描述的是C类，C选项描述的是B类。
46. ABCD
47. ABD【解析】企业连续盈利2年(含)以上。
48. AC
49. ABCD
50. ABCDE
51. ACD
52. ABCD
53. ABCD
54. ABC
55. ABCD
56. ABCD【解析】《大学生创业贷款管理办法》的通知里规定，贷款用于借款人在创业及经营过程中所形成的各类资金需求，不得投向于国家限制的行业，不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为。
57. ABD【解析】存在以下情况，我行对持票人发起的提示付款申请可予以驳回。1、持票人以欺诈、胁迫等手段取得票据;2、持票人明知有欺诈、胁迫等情形，仍取得票据;3、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据;4、票据未到期;5、其他符合《票据法》抗辩事由的票据。
58. ABCD【解析】属于下列情况之一的，不得办理续贷业务：(一)借款人逃废债务或恶意欠息：(二)借款人已资不抵债、濒临破产;(三)原贷款用途存在违规、挪用的情况;(四)贷款担保已出现如保证人实际保证能力及抵押实际价值发生变化等贷款偿还产生不利影响的情形;(五)借款人账户或抵押物已被有关部门冻结、查封、保全等情況;(六)借款人在他行有未结清不良贷款;(七)其他法律法规和政策规定不得办理续贷的情况。
59. ACD【解析】个人再交易商品房按揭贷款采用抵押、抵押加阶段性保证、抵押加质押的担保。
60. CD【解析】《个人留学贷款管理办法》的通知，采用质押担保方式的，可接受我行存单、国债、理财产品为质物。
61. BCD【解析】办理代发工资客户个人综合消費贷款业务应遵循“特定客户、贷款真实、用途明确”的原则。
62. ABC【解析】“乐业金”业务可采取到期还款日一次性还款、最低还款额还款和分期还款三种还款方式，其中分期还款方式仅限现金分期，提供3个月、6个月和12个月三种期限分期。
63. ABCD【解析】应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。本办法所称的应收账款包括下列权利：(一)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;(二)出租产生的债权，包括出租动产或不动产;(三)提供服务产生的债权;(四)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;(五)提供贷款或其他信用产生的债权;(六)其它我行认可的权利。
64. AB【解析】贷款期限按照借款企业经营状况、综合还款能力等因素合理确定。
65. AC【解析】融资平台用户包括资金提供方用户和应收账款债权/债务人用户两类。
66. ABC【解析】职工购买的自住普通住房包括普通商品房、经济适用房、集资建造房等符合公积金贷款条件住房。
67. ABCD【解析】登记平台登记功能主要包括应收账款质押登记、应收账款转让登记、租赁登记、所有权保留登记、租购登记、动产留置权登记、保证金质押登记、存货/仓单质押登记、动产信托登记、其他登记等。
68. ABCD【解析】有下列情形之一的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记：(一)主债权消灭;(二)质权实现;(三)登记期限未届满，但登记记载的有关动产权属已消灭;(四)经总行批准放弃登记载明的动产之上的全部质权;(五)其他经总行认定的导致所登记质权消灭的情形。
69. AD【解析】异常检测指标包括：查询量波动阈值、睡眠用户查询、非工作时段查询、未授权查询和跨地域查询。
70. ABCD【解析】大额存单质押担保授信业务操作规程，本规程所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括个人、非金融企业、机关团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行认可的其他单位。
71. ABD【解析】根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。
72. ABCD【解析】根据《中国银监会 国家发改委关于印发能效信贷指引的通知》第三章第十四条，银行业金融机构应加强能效信贷授信合同管理，当触发重大违约事件时，可通过约定相应的救济措施，包括追加担保、中止或终止贷款拨付、加速贷款回收、提前行使抵质押权等，落实风险管理措施。
73. ABC【解析】根据《中国银监会办公厅关于银行业信贷资产流转集中登记的通知》，银行业信贷资产登记流转中心承担信贷资产集中登记职能，应保障信贷资产登记的准确性、及时性、完整性。
74. ABCD【解析】商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。以下可参考的情景或事件包括但不限于：(1)资产快速增长，负债波动性显著增加;(2)资产或负债集中度上升;(3)负债平均期限下降;(4)批发或零售存款大量流失;(5)批发或零售融资成本上升;(6)难以继续获得长期或短期融资;(7)期限或货币错配程度增加;(8)多次接近内部限额或监管标准;(9)表外业务、复杂产品和交易对流动性的需求增加;(10)银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化;(11)交易对手要求追加额外抵(质)押品或拒绝进行新交易;(12)代理行降低或取消授信额度;(13)信用评级下调;(14)股票价格下跌;(15)出现重大声誉风险事件。
75. ABCD【解析】根据《中国银监会办公厅关于银行业重大事件(风险)约谈告诫有关事项的通知》，根据案件(风险)的性质和金额，被约谈告诫的银行业金融机构人员包括：分管负责人及相关部门主要负责人;主要负责人、分管负责人及相关部门主要负责人;全体高级管理人员;全体董事及监事等。
76. ABCD【解析】开展“银税互动”助力小微企业发展的重要意义。“银税互动”是在依法合规的基础上，由税务部门、银监会派出机构和银行业金融机构通过协商，共享区域内小微企业纳税信用评价结果，助力小微企业健康发展。有利于解决小微企业信贷融资中信息不对称的问题，促进小微企业融资的可获得性，降低融资成本;有利于纳税信用评价结果的增值运用，促进小微企业依法诚信纳税;有利于银行业金融机构开发优质客户，判断企业诚信状况，改进服务方式。通过“银税互动”，促进小微企业良性发展，实现小微企业、金融、税务三方面共赢。
77. ABCD【解析】根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，具有以下情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：(1)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的;(2)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的;(3)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法范围活动仍按提供借款的;(4)违背社会公序良俗的;(5)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。
78. ABC【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第十四条[利益冲突]规定，银行从业人员遇到利益冲突，应主动回避。应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
79. ABCD【解析】根据《中国银监会 最高人民检察院 公安部 国家安全部冠以印发银行业金融机构协助人民检察院 公安机关 国家安全机关查询冻结工作规定的通知》第二十一条，下列财产和账户不得冻结：(1)金融机构存款准备金和备付金;(2)特定非金融机构备付金(3)商业汇票保证金;(4)封闭贷款专用账户;(5)证券投资者保障基金、保险保障基金、存款保险基金、信托业保障基金;(6)党、团费账户和工会经费集中户;(7)社会保险基金;(8)国有企业下岗职工基本生活保障资金;(9)住房公斤和职工集资建房账户资金等。
80. ACD【解析】开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合以下条件：(1)有健全的风险管理和有效的内控机制;(2)资本充足率不低于10%;(3)其他各项监管指标符合监管要求;(4)有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。
三、判断题
81. 正确
82. 错误【解析】差别管理的含义。
83. 正确
84. 正确
85. 错误【解析】我行对同一借款人的并购贷款余额占同期我行核心资本净额的比例不得超过5%。
86. 正确
87. 正确
88. 正确
89. 正确
90. 错误【解析】贴现是指电子商业汇票持票人在汇票到期日前将票据背书转让给本行，本行扣除贴现利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。
91. 正确
92. 正确
93. 错误【解析】客户信用等级为BBB级(含)以下的客户，原则上只受理低风险电子银行承兑汇票业务;如有特殊原因，申请差额银行承兑汇票业务，则应详细说明理由并上报总行审批。
94. 错误【解析】借新还旧是指借款人因故不能按期偿还贷款时，可向我行申请重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。
95. 正确
96. 正确【解析】并购贷款仅限用于并购方或其专门子公司为实现合并或实际控制目标企业或其资产所支付的并购交易价款和费用，不得用于并购方或其专门子公司在并购协议下所支付的其他款项，也不得用于并购之外的其他用途。
97. 正确【解析】“POS贷”业务只能用于借款人的经营实体在经营活动中的流动资金需求。
98. 错误【解析】贴现利率由总行金融市场部依据市场资金价格变化情况统一公布，适时调整。
99. 错误【解析】差额电子银行承兑汇票业务，在到期日前10日，客户经理应通知承兑申请人将票款足额存入其账户用以付款。
100. 错误【解析】个人留学贷款的担保方式包括抵押和质押，借款人可选择其中一种单独使用，也可选择两种组合使用。
101. 正确【解析】代发工资客户个人综合消费贷款，是指在我行代发工资的客户向我行申请用于指定用途的人民币消费贷款。
102. 错误【解析】“乐业金”业务是指我行以信用卡为介质，给予符合我行条件的自然人一定的授信额度，在授信有效期内，申请人可随时支用和还款的个人授信业务。
103. 正确【解析】公积金贷款和商业贷款的还款方式应当一致，贷款本息按照公积金贷款和商业贷款各自发放的金额收回。
104. 错误【解析】大学生创业贷款采用一次性发放，自主支付的方式。
105. 错误【解析】同一动产设立多个质权的，质权人将按照登记的先后顺序行使质权。
106. 错误【解析】债务人如与多个资金提供方签署了反保理业务相关协议，则可设置多个反保理融资计划，每个计划涉及一个资金提供方。
107. 正确【解析】档案管理人员发生变动的，应清点档案类别、数量，并做好书面交接记录。
108. 正确【解析】所有用户必须妥善保管用户密码，防止泄露。因用户密码泄露或遗失，导致的违规行为及产生不良后果，由该用户负责。
109. 错误【解析】若因外部网络等原因无法登录个人信用数据库，影响报文报送等征信管理工作的，信贷管理部应将有关情况及时报告人民银行征信管理部门，我行个人信用数据库用户待网络恢复后登录个人信用数据库进行相关操作。
110. 正确【解析】用户在每日22:00-次日6:00期间进行的信用报告查询，定义为非工作时段查询。
111. 错误【解析】根据《中国银监会关于印发商业银行流动性覆盖率信息披露办法的通知》第九条，商业银行因特殊原因不能按时披露流动性覆盖率信息的，应当至少提前15日向银监会申请延迟披露。
112. 错误【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第三十二条规定，
办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。
113. 正确 【解析】根据《财政部 中国人民银行 银监会关于2015年采用定向承销方式发行地方政府债券有关事宜的通知》规定，中央和地方国库现金管理商业银行定期存款质押品按债券面值计价，国债、地方政府债券分别按存款金额的105%、115%质押。
114. 错误【解析】根据《财政部关于印发企业会计准则解释第7号的通知》，投资方因其他投资方对其子公司增资而导致本投资方持股比例下降，从而丧失控制权但能实现共同控制或施加重大影响的，投资方应当区分个别财务报表和合并财务报表进行相关会计处理：(1)在个别财务报表中，应当对该项长期股权投资从成本法转为权益法计算;(2)在合并财务报表中，应当按照《企业会计准则第33号——合并财务报表》的有关规定进行会计处理。
115. 正确【解析】根据《西安银行从业人员违反金融规章制度行为处理办法》第二十四条规定，对违反规定保管、适用密码或各种级别柜面业务的柜员卡，给予负责人经济处罚或警告处分;造成盗用、丢失或其他严重后果的，给予记大过以上处分或其他处理。
116. 错误【解析】根据《西安银行从业人员违反金融规章制度行为处理办法》第一百五十九条规定，实施经济处罚(不含经济赔偿)，每人每次最低扣减分为1分，最高扣减分上限为该项考核内容设定的满分。经营支行实施经济处罚权限为最高5分，超此标准的经济处罚由总(分)行职能部门或区域(直属)支行实施。
117. 正确【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第五十条规定，授信岗位从业人员应认真做好贷前调查、贷中审查、贷后检查，及时了解客户中大变动情况，防范风险。
118. 正确【解析】会计出纳从业人员应该具备良好品德，遵守怀集核算原则，不做假账。履行职责时应体现审慎原则，牢固树立并坚持程序第一原则。做到印章、密押、凭证分管，前台交易与后台结算分开，严禁当时交易不记账。
119. 错误【解析】根据《中国银监会办公厅关于做好信托业保障基金筹集和管理等有关具体事项的通知》，资金信托对应认购的保障基金，按照实质重于形式的原则，区分为融资性信托和投资性信托。
120. 正确【解析】根据《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》第五条，商业银行按照相关监管要求，改进小微企业的管理、考核和激励机制，确保小微系企业业务条线的资源配置充足。小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。
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