2015中国银行业十大新闻：调信贷结构 降融资成本
【调信贷结构 降融资成本】银行业全力支持稳增长
2015年,银行业通过对接国家战略和助力经济结构调整,继续支持符合国家产业政策、重点经济发展规划地区、经济转型升级、消费民生等领域的信贷需求,严格控制高风险行业信贷规模,用好增量、盘活存量,优化贷款结构。
一方面,银行业抢抓“一带一路”、京津冀协同发展等重大战略机遇,大客户、大项目贷款投放成效明显,对公贷款增量、增速均取得明显提升;另一方面,继续加强对“三农”、小微企业支持力度。根据银监会最新统计数据,截至三季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额25.6万亿元,同比增长11.7%。用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额22.5万亿元,同比增长14.6%,以上各类贷款增速均高于同期各项贷款平均增速。
值得一提的是,2015年以来,银行业通过多种业务创新、加快资金周转速度、削减融资服务费、加快审批效率等措施,降低实体经济融资成本。4月17日,国务院总理李克强在考察国开行、工商银行时要求商业银行进一步减少服务收费项目,“能不收的尽量不收”。随后,商业银行进一步认真梳理各自的服务收费项目,制定全面减费计划,尤其是进一步加大对个人和小微企业融资服务费的减免优惠力度,企业融资成本得以进一步降低。
在监管部门和银行业的共同努力下,贷款利率和市场利率有所回落,企业融资成本也持续下降。截至2015年6月份,企业整体融资成本为6.32%,比上年末下降68个基点,比上年同期下降85个基点。
点评 中国城市金融学会秘书长 詹向阳
2015年商业银行在经济周期性转换以及利率市场化、金融脱媒化、互联网经济深化的多重冲击之下,出现了利润增长放缓、不良贷款率上升等不利情况。在经营不确定性增加的困难局面下,商业银行依然牢牢把握实体经济的发展本源,积极满足新常态下经济转型升级的要求,大力调整贷款结构,主要体现在以下几个方面:
一是大力支持经济转型的引擎产业和行业,助力经济发展方式转变。例如,工商银行着力构建的信贷池中就包括了战略性新兴产业、节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业等引领实体经济进入新一轮增长周期的行业或部门以及事关经济动能顺利转换的传统产业改造和外向型部门升级。
二是落实中央普惠金融的要求,推动信贷资源向转型薄弱领域倾斜,补足经济发展的“短板”。为了适应小微企业、县域和新农村客户“短、频、小、快”的资金需求,商业银行以垂直化、扁平化、集中化管理为切入点,推动信贷流程改造,实现了便捷性和合规性的更好结合。一些银行还对标准化和较为成熟的融资产品进行了线上化改造,从贷款申请、审批、发放到贷后管理都可以在线上完成,极大地方便了客户。为了降低贷款门槛,商业银行创新调整传统的基于抵押物的信贷发放模式,推广存货、应收账款、专利权等动产或权益质押,探索出更为灵活多元的担保方式。
三是努力降低客户融资成本,推动经济可持续发展。在外部环境不确定性加大的情况下,银行依然保持了清醒的头脑,并没有通过“竭泽而渔”和“杀鸡取卵”的方式将自身的经营困难转嫁给客户,而是在央行的指导下,持续地降低企业的融资成本。有数据表明,2001年以来的15年间,我国工业企业主营业务成本年均增长17.8%,而财务费用的年均增幅仅有13.4%,低于成本增幅4.4个百分点。财务费用在成本中的占比也从2.5%下降到了1.4%,累计降低了1.1个百分点。由于融资成本是企业财务费用的主体,因此财务费用的数据基本可以反映出融资成本总体下降的趋势。这与商业银行对融资产品的合理定价和持续创新是分不开的。
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